周四，美国消费者金融保护局(Consumer Financial Protection Bureau)要求这家目前最大的购买服务提供商提供信息，称它担心消费者使用这个流行的融资工具可能会积累太多债务，因为他们的购买数据被用于营销。

 

在宣布这一命令的新闻稿中，联邦机构表示，它正在从Affirm、Afterpay、Klarna、PayPal和Zip等公司寻求关于“这些快速增长贷款的风险和收益”的信息。蓝冠怎么当代理

 

数字支付巨头PayPal和BNPL提供商Affirm的总部设在美国，Klarna的总部设在瑞典，Zip的总部设在澳大利亚。Afterpay的业务在澳大利亚发展起来，但在今年8月被美国数字支付公司Square(即现在的Block)以290亿美元的价格收购。

 

 

一些商家提供的BNPL融资选项让消费者可以通过首付款购买从化妆品到电子产品的所有商品，然后在几周内分批付款，通常不支付利息。它尤其受到年轻购物者的欢迎，因为他们可能没有足够的现金一次性付清。其中的陷阱是，错过还款的买家可能会被收取费用，或者在他们的信用报告上留下污点。

 

消费者金融保护局局长Rohit Chopra在新闻稿中说:“现在购买，以后付款是旧分期预付计划的新版本，但有了现代的、更快的转变，消费者可以立即得到产品，但也可以立即得到债务。”“我们已经命令Affirm、Afterpay、Klarna、PayPal和Zip提交信息，以便我们可以向公众报告行业实践和风险。”

 

fdic可能希望在拜登政府的领导下展示自己的实力，称其担心"债务累积、监管套利，以及消费者信贷市场的数据收集等问题。消费信贷市场已经随着技术的发展而迅速发生变化。"

 

两家公司以合作的精神响应了这一命令。贝宝的一位发言人通过电子邮件表示:“我们的客户相信我们是透明的，我们非常认真地承担这一责任。贝宝正在审查这封信，我们将继续与消费者金融保护局进行富有成效的合作，按照要求提供信息。”

 

“我们欢迎CFPB的审查和监管努力的支持在我们行业有利于消费者和提高透明度,”一个肯定的发言人说,并补充说“近十年来,肯定一直在推进其使命提供诚实的金融产品,改善生活,而我们从来没有收取或隐藏费用,后期。”

 

Klarna的一位发言人表示:“我们认为，比例监管是一件好事。”该公司在电子邮件声明中补充说，它相信它已经为消费者提供了“一个无利息、公平和可持续的信用卡替代品”。

 

Zip和Afterpay的母公司Block没有立即回应置评请求。

 

国会的担忧

 

推动CFPB成立的可能是六名民主党参议员周三的一封信，其中包括曾参与创建CFPB的前总统候选人沃伦(Elizabeth Warren)。他们敦促乔普拉采取行动，加强对BNPL服务的监督。参议员们声称，“许多BNPL提供商”可能会通过如何组织他们的服务来规避法律，比如《借贷真相法》或《军事借贷法》，因为这些法律通常适用于超过四个分期付款的贷款或那些有财务费用的贷款。

 

“非银行BNPL提供商目前的运营没有实质性的监督，”参议员的信中补充道。“它们通常不受联邦监管，不能发现不公平、欺骗或滥用行为，或其他违反联邦消费者保护法的行为。”

 

 

参议员们还表达了对消费者在债务方面陷入困境的担忧，并担心因拖欠还款而损害他们的信用记录。信中说:“明确的承保标准和预期可以保护消费者不过度扩张。”

 

签署这封信的其他参议员包括俄亥俄州的谢罗德·布朗、罗德岛的杰克·里德、马里兰州的克里斯·范·霍伦、乔治亚州的乔恩·奥索弗和明尼苏达州的蒂娜·史密斯。

 

在11月举行的众议院金融服务委员会金融技术工作组听证会上，消费者权益倡导者和行业贸易组织代表就BNPL融资方案的好处和风险进行了辩论，国会议员对该产品非常感兴趣。

 

对消费者的潜在隐患

 

消费者金融保护局对一些消费者成为日常使用BNPL进行小额购买表示担忧，并将这种融资与过去主要用于大额商品的老式分期预付计划进行了对比。该机构将简易的BNPL手机应用程序和无息条款的诱惑描绘成问题的滑坡。